Inflação é a taxa à qual o preço dos bens e serviços aumenta. Como resultado da inflação, o poder de compra (valor) do dinheiro diminui ao longo do tempo. A inflação afeta os preços de tudo o que nos rodeia.
Em geral, a inflação pode ser causada por uma série de fatores. O recente aumento da inflação tem sido impulsionado, pelo menos em parte, por questões da cadeia de abastecimento, pela procura reprimida dos consumidores e pelo estímulo económico da pandemia.
Tipos de inflação
Há muitos tipos de inflação, caracterizada ou por uma causa raiz ou pela taxa de aumento:
- Impulso de custos: Uma causa comum da inflação é quando os custos de produção de bens e serviços aumentam e empurram os preços para cima. Isto pode acontecer quando os preços das matérias-primas ou os custos da mão-de-obra aumentam.
- Procura: Outra causa da inflação é quando a procura de bens e serviços ultrapassa o que pode ser produzido na altura, fazendo subir os preços.
- Deflação: O oposto da inflação – uma taxa de inflação negativa ou uma queda nos preços de bens e serviços.
- Desinflação: Uma taxa de inflação em queda ou um abrandamento na subida dos preços de bens e serviços.
- Reflação: Uma forma de conter a deflação, quando um governo estimula a economia de propósito aumentando a oferta de dinheiro ou as despesas governamentais – tais como os pagamentos de estímulo da COVID. A inflação também pode acontecer quando um governo baixa as taxas de juro.
- Crawling: Inflação baixa ou moderada, com preços a subir menos de 3% ao ano.
- Walking: Os preços sobem moderadamente, mas a taxa de inflação anual mantém-se nos dígitos únicos.
- Running: Os preços aumentam significativamente para os dígitos duplos, acima de 10% ao ano.
- Hiperinflação: Inflação extraordinária em espiral fora de controlo, mais de 1,000% ao ano.
- Estagflação: Inflação elevada, mesmo durante uma recessão económica.
Porque é que a inflação é importante
O impacto da inflação é sentido em toda uma economia. À medida que os preços sobem, o que se pode comprar agora irá diminuir com o tempo. Ser capaz de combater, ou pelo menos acompanhar, a inflação e manter o poder de compra do seu dinheiro é uma das principais razões para investir o seu dinheiro.
Os consumidores preocupam-se com a inflação porque esta afeta os custos e o seu nível de vida. As empresas vigiam cuidadosamente o preço das matérias-primas que entram nos seus produtos, bem como os salários de que necessitam para pagar aos seus empregados. A inflação afeta os impostos, as despesas e programas governamentais, o nível das taxas de juro e muito mais.
Um nível de inflação baixo, estável ou previsível é considerado positivo para uma economia. Assinala crescimento e procura saudável de bens e serviços.
Como as empresas geram mais bens e serviços para acompanharem a procura, precisam de contratar mais trabalhadores, o que geralmente leva a um maior emprego e crescimento salarial. Esses trabalhadores compram então coisas de que precisam e querem, e o ciclo continua. Contudo, quando a inflação se torna demasiado alta ou demasiado baixa, torna-se perigosa porque é difícil manter a oferta e a procura, juntamente com o crescimento económico, sob controlo.
Isto leva-nos à importância de investir. Embora ganhe juros do banco sobre o dinheiro na sua conta poupança, a taxa de juro que recebe normalmente não corresponde ou chega mesmo perto de vencer a taxa de inflação. É por isso que faz sentido investir o seu dinheiro, se puder fazê-lo, e fazer crescer o valor desse dinheiro ao longo do tempo. Dessa forma, pode comprar a mesma quantidade de bens e serviços no futuro.
Ao criar um plano para alcançar os seus objetivos financeiros, é importante assar numa taxa de inflação realista para despesas futuras, para que poupe o suficiente para satisfazer as suas necessidades.
Como se proteger contra a inflação
Evitar agarrar-se/poupar/reter/guardar dinheiro de uma maneira pouco usual.
Para garantir que o seu dinheiro não perca demasiado valor, é importante investir e não guardar demasiado dinheiro vivo.
No entanto, a inflação significa que o seu dinheiro irá provavelmente comprar menos ao longo do tempo. Investir o dinheiro que não pretende utilizar nos próximos três a cinco anos, para que possa evitar uma diminuição do poder de compra.
Diversifique a sua carteira
Outra forma de se preparar para a inflação é ter uma carteira de investimentos bem diversificada. A diversificação, ao distribuir os seus investimentos por classes de ativos (ações, obrigações, numerário, ativos reais, etc.), várias indústrias e países, ajuda a aumentar o retorno do investimento, reduzindo simultaneamente o risco, tal como o da inflação.
